Co to jest limit odnawialny - na czym polega kredyt odnawialny, czy warto zapytać o niego w banku? - Nadnotecki Bank Spółdzielczy
Co to jest limit odnawialny? Kredyt pod lupą.
W cyklu wpisów „Kredyt pod lupą” , odnosimy się do bieżących spraw nurtujących kredytobiorców, oswajamy bankowy żargon oraz odpowiadamy na najczęściej zadawane pytania, w duchu świadomych finansów. Dziś kilka słów na temat kredytu odnawialnego w rachunku, ponieważ jest to bardzo popularna i łatwo dostępna forma kredytu gotówkowego. Dowiedz się czym jest limit odnawialny i jak działa. Przeczytaj jak przebiega proces oceny zdolności kredytowej, dowiedź się na jakie kwestie zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy oraz jakie opłaty i całkowity koszt wiąże się z podpisaniem umowy o kredyt odnawialny w banku.
Czym jest limit kredytowy?
Kredyt odnawialny w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym to rodzaj kredytu, który jest przyznawany przez bank na wniosek klienta. Polega on na tym, że właściciel rachunku ma dostęp do pewnej kwoty pieniędzy, którą może wykorzystać w dowolny sposób, podobnie jak gotówkę zgromadzoną na koncie – może płacić za codzienne zakupy, robić przelewy czy wypłacić środki w kasie banku lub w bankomacie. Kredyt odnawialny jest udzielany w ramach umowy z bankiem i jest zawsze związany z określonym oprocentowaniem. Przeważnie kredyt jest przyznawany na oprocentowanie zmienne. W NBS Banku możesz skorzystać z kredytu odnawialnego w rachunku na stałym oprocentowaniu. ️
Kredyt odnawialny w rachunku bankowym jest często oferowany jako dodatkowa opcja przy zakładaniu konta w banku. Klient może skorzystać z tego rodzaju kredytu, jeśli potrzebuje dodatkowych środków na koncie na dowolny cel, na przykład na zakup nowego sprzętu AGD czy na wakacyjny wyjazd. Kredyt w rachunki płatniczym może być również wykorzystany do spłaty innych zobowiązań, takich jak rachunki czy karty kredytowe – czasem takie doraźny kredyt może być korzystniejszy finansowo i szybszy niż zaciągnąć kredyt. Największą zaletą kredytu odnawialnego jest to, że może być wielokrotnie wykorzystywany w okresie umowy do wysokości przyznanego limitu a odsetki płaci się tylko za dni, w których korzysta się z limitu.
Jak działa kredyt odnawialny?
Odnawiany limit kredytowy to kredyt powiązany z Twoim rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym. W momencie gdy wykorzystasz wszystkie środki na rachunku, masz dostępny dodatkowy limit środków na koncie, którym możesz swobodnie dysponować. Spłata całości lub części limitu powoduje, że odnawia się on do kwoty określonej w umowie. Co to oznacza? Najprościej mówiąc, możesz zawsze i kiedy tego potrzebujesz, bez dodatkowych formalności brać i spłacać kredyt, w takich kwotach jakie akurat Ci odpowiadają (w granicach limitu).
Jak otrzymać limit odnawialny?
Jeżeli posiadasz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, na który wpływa wynagrodzenie, emerytura lub renta możesz skorzystać z kredytu odnawialnego w rachunku. Aby uruchomić limit w koncie konieczne jest złożenie wniosku przez klienta. Jeżeli na Twoje konto osobiste wpływają regularnie wynagrodzenie lub emerytura czy renta również doradca klienta może skontaktować się z Tobą i zapytać czy chciałbyś uruchomić kredyt odnawialny.
Warto wysłuchać co doradca ma do zaproponowania – często banki stosują dla swoich klientów promocje np. obniżona prowizja za przyznanie limitu. W tej chwili w Nadnoteckim Banku Spółdzielczych możesz skorzystać z limitu odnawialnego – bez prowizji za udzielenie. Jest to ciekawa opcja by bez dodatkowych kosztów sprawdzić na czym polega kredyt odnawialny i czy będzie to odpowiednia forma kredytu dla Ciebie.
Kwota kredytu zależy od Ciebie, jest powiązana z regularnymi miesięcznymi wpływami na konto. Minimalny okres umowy to 12 miesięcy z możliwością odnawiania kredytu na kolejne lata. Dzięki temu, że bank zna już Twoje dane i ma historię Twoich wpływów może ograniczyć do minimum formalności. W większości przypadków wystarczy, że pojawisz się w banku z dowodem osobistym. Jeżeli uznasz jednak, ze limit odnawialny w ramach konta nie jest dla Ciebie możesz w każdej chwili bez ponoszenia dodatkowych opłat wypowiedzieć umowę o kredyt.
Czy można zamknąć kredyt odnawialny w jednym banku i otworzyć w innym?
Często jesteśmy zdecydowani by przenieść nasz ROR do nowego banku jednak nie chcemy utracić możliwości korzystania z odnawialnego limitu kredytowego. Wydaje się nam, że musimy wypowiedzieć umowę o kredyt odnawialny. Nie wiemy czy będziemy mogli uzyskać kredyt odnawialny w nowym banku. W tej sytuacji warto pamiętać o tym, że można skorzystać z usługi przeniesienia rachunku wraz z zleceniami stałymi. Po przeniesieniu możesz złożyć wniosek o kredyt odnawialny w rachunku i cieszyć się z pełnoprawnego rachunku.
W jakich sytuacjach może przydać Ci się limit w koncie osobistym?
- Planujesz zakupy a wypłaty spodziewasz się dopiero za kilka dni? Skorzystaj z limitu, przez kilka dni „będziesz na minusie”, a w dniu wpływu wynagrodzenia wykorzystana kwota będzie spłacona, odsetki przestaną być naliczane.
- Chcesz kupić coś droższego, chcesz spłacić ten zakup w dwóch, trzech ratach a sklep tego nie umożliwia? Korzystając z limitu odnawialnego możesz to zrobić. Płacisz za zakupy jak zwykle, środki pobierane są z limitu odnawialnego, bez żadnych dodatkowych formalności, tracenia czasu w sklepie na zawieranie umowy ratalnej.
- Może po prostu potrzebujesz pewności, że w razie pilnego wydatku lub spontanicznej decyzji możesz szybko pobrać pieniądze. Kredyt w rachunku stanowi dla wielu osób finansową poduszkę bezpieczeństwa.
Limit w rachunku a karta kredytowa – porównanie oprocentowania i opłat.
W związku z tym, że kredyt odnawialny w koncie oraz karta kredytowa są formą kredytu odnawialnego, często stawia się między nimi znak równości. Warto jednak powiedzieć o kilku znaczących różnicach w oprocentowaniu i opłatach a także w formie korzystania z kredytu odnawialnego. Nie można jednoznacznie określić, które z tych dwu rozwiązań jest korzystniejsze. Zawsze będzie to kwestia indywidualna i zależeć będzie od tego czy wykorzystuje się właściwie potencjał każdego z tych narzędzi. Przy dobrym zrozumieniu mechanizmu działania obu kredytów okaże się, że można swobodnie korzystać z obu form kredytu odnawialnego równocześnie, w zależności od potrzeby.
Największą zaletą karty kredytowej jest okres bezodsetkowy, który trwa 50-60 dni. Jeżeli spłacimy wykorzystaną kwotę we właściwym terminie nie zapłacimy odsetek. W przypadku limitu w rachunku nie ma okresu bezodsetkowego. Bank naliczy odsetki za każdy dzień korzystania z limitu. Każda spłata powoduje, odnowienie dostępnej puli środków. Gdy nie spłacimy karty w odpowiednim terminie bank nalicza odsetki, zazwyczaj odsetki na karcie są znacznie wyższe niż oprocentowanie limitu. Aby porównać, która opcja będzie dla nas korzystna finansowo warto poprosić doradę o przygotowanie symulacji i sprawdzić ile wynosi całkowity koszt kredytu odnawialnego w rachunku. Najlepszym wyznacznikiem do oceny jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – ten wskaźnik wskaże Ci najtańszą ofertę.
Poza oprocentowaniem warto sprawdzić jakie opłaty wiążą się z posiadaniem karty i limitu. Przy limicie banki pobierają co 12 miesięcy prowizję za odnowienie, która stanowi procent kwoty kredytu. Jest to zwykle jedyna opłata jaka wiąże się z posiadaniem limitu w koncie osobistym. Jeżeli chodzi o kartę to są różne praktyki – możesz spotkać się z opłatami rocznymi lub miesięcznymi. Niekiedy bank wymaga aby wykonać kartą określoną ilość operacji lub sumę transakcji. W Nadnoteckim Banku nie ma wymogu przeprowadzania kartą określonej liczby operacji w miesiącu. Z limitu w karcie możesz korzystać w dowolnym czasie.
Jak sprawdzić czy mogę ubiegać się o kredyt odnawialny?
Jeżeli zastanawiasz się, czy to odpowiedni moment na kredyt, to podpowiadamy, że jeżeli Twoja sytuacja jest stabilna, warto porozmawiać z naszym doradcą w oddziale na temat kredytu odnawialnego w rachunku ze stałym oprocentowaniem. Limit odnawialny to doskonałe rozwiązanie dla osób, które potrzebują dodatkowych środków pieniężnych, ale chcą uniknąć zobowiązania się do spłaty kredytu w określonym terminie. Dzięki limitowi odnawialnemu masz możliwość korzystania z dodatkowych środków pieniężnych, kiedy tylko tego potrzebujesz, a następnie spłacasz swoje zadłużenie w wygodnych terminach i w kwotach dopasowanych do aktualnych możliwości finansowych – możesz je dopasować do budżetu domowego.
Wniosek o limit odnawialny możesz pobrać na stronie internetowej banku lub osobiście w jednym z naszych oddziałów. Nasz doradca chętnie odpowie na wszystkie pytania i pomoże Ci wybrać odpowiednią formę kredytu, dopasowanego do Twoich potrzeb i możliwości. Pamiętaj, że decyzja o przyznaniu limitu odnawialnego zależy od wielu czynników, w tym od Twojej historii kredytowej i aktualnej sytuacji finansowej. Dlatego też ważne jest, aby dokładnie przemyśleć, czy kredyt odnawialny jest dla Ciebie odpowiedni i czy będziesz w stanie spłacić go w terminie.
Jeśli posiadasz rachunek w naszym banku i regularnie otrzymujesz na niego wynagrodzenie, emeryturę lub rentę, wystarczy, że podejdziesz do nas z dowodem osobistym, aby uzyskać szczegółowe informacje dotyczące kredytu odnawialnego. Doradca wskaże Ci, jaką kwotę kredytu możesz uzyskać (nawet 5-krotność wynagrodzenia) i pomoże ci przygotować wniosek. W większości przypadków wystarczy, że złożysz wniosek i podpiszesz kilka oświadczeń i zgód, aby doradca mógł zbadać twoją zdolność kredytową. Odpowiedź na pytanie, czy otrzymasz limit, otrzymasz już w ciągu 15 minut. Po podpisaniu umowy uruchomimy limit, a ty będziesz mógł spać spokojnie, wiedząc, że masz dostęp do dodatkowych środków pieniężnych w razie potrzeby. Zachęcamy do skontaktowania się z nami w celu uzyskania szczegółowych informacji na temat kredytu odnawialnego.